年公积金政策前瞻提高贷款上限成主.DG

继续释放结余资金、支持住房消费已经成为2016年住房公积金放宽使用范围、扩大使用群体的重中之重，这不仅关系到城市居民住房这一重大民生问题，更关系到房地产行业乃至宏观经济的健康发展。

2015年底，在全国住房城乡建设工作会议上，住房和城乡建设部部长 指出，在2015年推进住房公积金管理体制改革的基础上，2016年将进一步用足用好住房公积金。

近日，多位接受了《证券》采访的市场人士和研究人士认为，2016年住房公积金政策放宽、松绑最核心的问题是，提高公积金贷款上限，扩到覆盖使用范围和使用人群，优化公积金提取使用流程，提高结余资金使用效率。

公积金结余资金最大限度地支持住房消费才是最好、最有效的保值增值方式。

提高贷款上限是核心

中原地产首席分析师张大伟在接受《证券》采访时表示：“提高住房公积金最核心的问题就是提高现有公积金委托贷款上限。如果贷款上限不突破，其他任何放松、放宽没有实际意义，因为其他松绑都是辅助性的。”

1月6日，《证券》走访北京市多家房产中介机构发现，来自中介机构的经纪人、置业顾问以及购房者均表示，对于一线城市动辄数百万元的总价房款，给予刚需购房者更多贷款才是关键所在。

“降低首付比例促使我们开始张罗着买房，但跑了近一个月以后发现，即便是小户型的房子，没有足够的贷款额度，还是无法实现买房，如果公积金贷款上限不提高，我们还得再等5年才能买房。”一对计划结婚的年轻人感慨地告诉。

从个人买房的角度，公积金贷款上限已经成绊脚石，而从全国的公积金使用来看，目前公积金结余资金总量大和部分城市流动性紧张的矛盾并存，并且，住房公积金制度在实施中暴露出一些亟待解决的问题。

这包括缴存制度不完善，城市之间资金无法融通，资金提取、使用和保值、增值渠道偏窄，管理效率和服务水平不高等。

来自权威部门的统计数据显示，截止2015年7月底，全国住房公积金缴存余额 .97万亿元，累计向2 00多万户职工家庭发放个人住房贷款4.75万亿元，贷款余额2.88万亿元。

“降低公积金委托贷款首付比例，对于工薪刚需购房者来说尤其是一线城市的购房者意义不大，因为随着房价的上涨，提高公积金贷款上限才是最直接、有效的货币供给。2015年，在全国范围内均不同程度的存在这一问题。”张大伟表示。

促进买房是最有效保值增值方法

2015年，降低公积金委托贷款首套最低首付比例、二套房首付比例，以及推行住房公积金异地贷款等具体措施，在一定程度上盘活部分公积金，提高了公积金的使用率。

2015年，住房公积金呈现出缴存额稳步上升、提取额大幅攀升、个贷额显著提升、结余资金持续下降这“三升一降”的好势头。

前三个季度，新发放住房公积金个人住房贷款7585亿元，比2014年全年发放额还多991亿元；个贷率从68.9%提高到76.1%；结余资金从1.1万亿元减少到9600亿元。

“2015年多部门优化、松绑住房公积金相关政策，在一定程度起到了提高结余使用效率的作用，但更多的是在心理上促进了市场活跃。”张大伟认为，最核心的是提高贷款上限。

推动住房公积金松绑有赖于完成《住房公积金管理条例》修订工作，《证券》了解到，2015年11月份，国务院法制办公布了《住房公积金管理条例（修订送审稿）》，并向全社会公开征求意见，但至今仍未正式发布。

只有约24%的老人能够依靠养老金生活此次修订以更好地支持缴存职工解决住房问题为目标，改进住房公积金缴存、提取、使用政策。同时，还包括促进资金保值增值。

“既然住房公积金需要保值增值，这恰恰说明公积金利用率不高，应该根据地区差别，实行差异化提高公积金贷款上限。让更多人买房，这是最好的保值增值方法。”张大伟表示。

与张大伟有同样建议的业内人士不在少数，北京中房研协技术服务有限公司首席研究员李战军向《证券》表示，“实现住房公积金保值增值最有效的方法就是，让更多人利用公积金买房。”

李战军还建议2016年将农民工纳入住房公积金范围，这包括住房公积金缴存以及提取使用。同时在全国范围内实现公积金异地提取使用。

2015年10月份在北京召开的部分省市住房公积金管理工作座谈会上传出消息，2016年住房公积金工作明年专注于8项重点工作：一是继续释放结余资金，支持住房消费；二是扩大制度受益群体范围；三是推动《住房公积金管理条例》修改；

四是推行住房公积金个人住房贷款资产证券化；五是推进综合服务平台和转移接续平台建设；六是加强统计管理和分析；七是规范业务管理；八是完善激励和约束机制。

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